Kredi kartı kesim tarihi ve son ödeme tarihi nasıl hesaplanır

Kredi kartıyla ilgili en çok karıştırılan iki tarih bunlar. İkisi farklı şeydir ve aralarındaki mesafe, bir harcamanın cebinizden ne zaman çıkacağını belirler.

Kısa cevap

Kesim tarihi: ekstrenin kapandığı gün. O güne kadarki harcamalar bu ekstrede toplanır.
Son ödeme tarihi: o ekstredeki borcun gecikmeye düşmeden ödenmesi gereken son gün.
Kesim gününün kendisinde yapılan harcama o ekstreye girer. Ertesi gün yapılan bir sonrakine düşer ve ödemesi yaklaşık bir ay ötelenir.

Kendi kartınızın kesim ve son ödeme takvimini son ödeme tarihi hesaplama aracına girerek görebilirsiniz.

Kesim tarihi

Kesim (hesap kesim) tarihi, kartın o dönemki ekstresinin kapandığı gündür. O güne kadar yapılan harcamalar bu ekstrede toplanır ve bir borç tutarı çıkar. Kesimden sonra yaptığınız harcamalar bir sonraki ekstreye yazılır.

Kesim günü her ay aynıdır: ayın 12’siyse her ayın 12’sinde keser.

Son ödeme tarihi: iki ayrı yöntem

Son ödeme tarihi, kesilen ekstredeki borcun gecikmeye düşmeden ödenmesi gereken son gündür. Burada çoğu yazının atladığı bir ayrım var: bankalar bu tarihi iki farklı şekilde belirliyor ve hangisi olduğu kartınıza göre değişiyor.

1. Kesimden sabit gün sonra

Son ödeme, kesim tarihinin N gün sonrası. Ay sınırını kendiliğinden aşar:

Kesim	+10 gün	Son ödeme
12 Ocak		22 Ocak
25 Ocak		4 Şubat

2. Ayın sabit günü

Son ödeme her ay aynı güne denk gelir — örneğin her ayın 10’u. Burada ince bir kural işliyor: son ödeme günü kesim gününden büyükse aynı ay, küçük ya da eşitse bir sonraki ay kullanılır.

Kesim günü	Son ödeme günü	Ocak kesimi	Son ödeme
5	20	5 Ocak	20 Ocak — aynı ay
25	10	25 Ocak	10 Şubat — sonraki ay

İki satır arasındaki fark bir aydır ve tek sebebi iki günün büyüklük sırası. Kartınızın hangi yöntemle çalıştığını ekstrenizdeki iki tarihe bakarak anlarsınız.

Bu yüzden “kredi kartlarının son ödemesi kesimden 10 gün sonradır” gibi genel bir varsayım işe yaramaz. Kendi kartınızın ekstresinde yazan iki tarihi bir kez bakıp not etmeniz gerekir.

Dönem tam olarak nerede başlıyor

Bir ekstrenin kapsadığı aralık, önceki kesimin ertesi günü ile bu kesim günü arasıdır — ve her iki uç da dahildir.

Kesim günü ayın 12’si olan bir kartta Ocak ekstresi şunu kapsar:


Dönem başlangıcı	13 Aralık
Kesim (dönem sonu)	12 Ocak
Son ödeme	22 Ocak

13 Aralık ve 12 Ocak dahil. 12 Aralık önceki ekstrede, 13 Ocak sonraki ekstrede.

Aradaki farkın işinize yarayan tarafı

Harcamayı kesim gününden hemen sonra yaparsanız, o harcama bir sonraki ekstreye düşer ve ödemesi neredeyse iki ay sonraya kadar uzar. Kesimden hemen önce yaparsanız ödeme günü çok yakındır.

Kesim günü ayın 12’si, son ödeme kesimden 10 gün sonra olan bir kartta:

Harcama tarihi	Hangi ekstre	Ödeme günü
11 Ocak	12 Ocak ekstresi	22 Ocak
12 Ocak (kesim günü)	12 Ocak ekstresi	22 Ocak
13 Ocak	12 Şubat ekstresi	22 Şubat

Dikkat edilecek nokta ortadaki satır: kesim gününde yapılan harcama o ekstreye girer, bir sonrakine değil. “Bugün kesim, akşam alsam gelecek aya kalır” beklentisi yanlıştır — bir gün beklemek gerekir.

İki gün arayla yapılan aynı harcamanın ödeme tarihi bir ay ötelendi. Büyük bir alışverişi kesim gününü bilerek planlamak, faizsiz bir vade kazandırır. Hangi harcamanın hangi ekstreye düştüğünü ayrı bir yazıda örneklerle ele aldık.

Ayın 29, 30 ve 31’i meselesi

Kesim günü ayın 31’i olan bir kartta şubat ne olur? Ya da 30’u olan bir kartta?

O ayda bulunmayan gün, o ayın son gününe çekilir — ama çapa değişmez. Kesim günü 31 olan bir kart şubatta 28’inde keser, martta yine 31’inde:

Ay	Kesim
Ocak	31 Ocak
Şubat	28 Şubat — ayda 31 yok
Mart	31 Mart — çapa korundu
Nisan	30 Nisan

Artık yıllarda şubat 29’una çekilir: 2028 şubatında kesim 29 Şubat olur.

Bu, elle takip edenlerin en sık kaçırdığı ayrıntıdır ve yılda birkaç kez sürpriz yaratır: şubatta beklediğinizden üç gün önce kesilir. Önemli olan kısmı şu — şubatta 28’e çekilmesi kartın kesim gününün kalıcı olarak 28 olduğu anlamına gelmez.

Son ödeme kesime çok yakınsa

Kesim ile son ödeme arasında 10 günden az süre kalıyorsa iki olasılık var: ya kart gerçekten böyle çalışıyor, ya da tarihlerden biri yanlış not edilmiş. Money Agenda bu durumda tarihi kendiliğinden düzeltmiyor, soruyor — bazı kartlarda aralık gerçekten kısa olabiliyor ve sizin yerinize karar vermek yanlış tarihi sessizce doğru saymak olurdu.

Ödeme yaptığınızda ne olur

Son ödeme tarihinde ekstre borcunun tamamını öderseniz faiz işlemez. Bir kısmını öderseniz kalan bakiyeye faiz başlar — ve faiz genellikle ekstre kesim tarihinden itibaren hesaplanır, son ödeme tarihinden değil. Yani “asgariyi ödedim, gerisini gelecek ay öderim” demek göründüğünden pahalıdır: 20.000 TL borçta sadece asgariyi ödemek borcu 6 yıl 2 aya yayıyor. Hesabı asgari ödeme tuzağı yazısında, kendi rakamlarınızla denemesi asgari ödeme simülatöründe.

Birden fazla kart varsa

Her kartın kendi kesim günü, kendi ödeme yöntemi ve kendi aralığı vardır. Üç kartınız varsa ayda üç ayrı kesim, üç ayrı son ödeme tarihi demektir — biri sabit günle, biri kesimden N gün sonra çalışıyor olabilir. Bunları akılda tutmak mümkün ama bir ay yoğunlaşıp kaçırmak da mümkün — ve kaçırılan bir son ödeme hem faiz hem de gecikme kaydı demek.

Kredi kartı takibi sayfasında, bu iki tarihin her kart için nasıl hesaplandığı ve bildirimlerin nasıl kurulduğu anlatılıyor.